小額貸款公司監管法律研究.pdf

1、首都經濟貿易大學碩士學位論文小額貸款公司監管法律研究首都經濟貿易大學碩士學位論文THESISOFMASTERDEGREE論文題目：小額貸款公司監管法律研究業：經濟法口：2201110053352：上L呂元龍完成日期：2014年3月1日院專學作首都經濟貿易大學碩士學位論文小額貸款公司監管法律研究捅要小額信貸作為金融創新在國際上已有多年的發展歷史，其遍布世界的各個角落。隨著我國經濟的發展、金融市場的不斷繁榮、融資需求的不斷擴大，小額貸款公司

2、應運而生。小額貸款公司在我國的發展時間雖然很短，但其已經取得了驕人的成績。2005年，在中國人民銀行的主導下，小額貸款公司在全國各省市自治區開始進行試點，這是我國小額信貸史上的里程碑。小額貸款公司立足“三農“和中小企業，將民間資本引入到金融市場，積極推動了民間金融的規范化及合法化進程。小額貸款公司的出現，在一定程度上緩解了中小企業融資難的困境，同時也為我國農業發展提供了一定支持，成績固然可喜但在多年的發展中，也暴露出諸多問題，如何解決這

3、些問題將是保障小額貸款公司持續健康發展的當務之急。這些問題集中表現在監管層面，但究其根源是在于監管法律的不健全。法律地位的不明、監管主體的混亂、監管內容的不當及監管措施的低效等問題己成為阻礙小額貸款公司發展的“絆腳石”。要想解決這些問題就要從現有法律法規出發，通過對于現有監管法律的研究，構建出適合我國具體情況的監管框架及相關制度，從而完善我國現有監管體系。本文以我國小額貸款公司監管中存在的問題為研究對象，立足于北京的具體發展情況，通過對

4、于國際上先進經驗的借鑒，對我國小額貸款公司法律監管制度進行分析和研究，提出完善我國小額貸款公司監管法制度的建議。本文共分為四個部分，第一部分對于小額貸款公司及其監管做出概述，首先介紹小額貸款公司的基本含義，從廣義和狹義兩方面對于其含義做出介紹。其次對于其法律概念、特征及其性質做出分析，由于《指導意見》尚不完善，其只明確了法律概念，而對于法律性質并未言明，所以只能通過對現有法律的分析得出小額貸款公司的法律性質。最后介紹小額貸款公司監管的定

5、義及監管的必要性，進而引出后文對于監管現狀的分析(以北京為例)。第二部分，以北京為例分析了我國小額貸款公司的監管現狀。從法律依據層面上看，中央層面的《指導意見》與地方層面的《北京市實施辦法》都屬于“其他規范性文件”，其位階較低、效力較差，作為監管的法律依據，其亟待完善。從監管主體層面看，銀監會、中國人民銀行、地方政府主管部門以及銀行業金融機構都具有監管職能，這就導致我國監管主體混亂的現實情況，多頭管理、各自為政、缺乏統籌，不僅效率低下，