團體保險績效管理指標體系研究——以X人壽保險公司團體保險為例.pdf

1、我國自改革開放以來，人民生活水平明顯提高，同時，國家政治、經濟、金融等方面的改革也向前發展，人民大眾對保險的接受程度進一步增強。隨著發展，國內壽險公司最主要的結構性問題和深層次問題也隨之暴露出來。然而，完善壽險產品結構和提升服務意識水平，最重要的就是要不斷地去改變壽險業從業人員，提升他們的工作技巧和方法。即需要與之相適應的績效考核方法，才能不斷地改進工作的問題，鑒于以上，本文以X人壽保險公司的團體保險業務為例來進行研究，并結合我國保險行

2、業團險業務的實際，從多個角度來發現并分析團體保險業務在對員工考核中存在的問題，以便找到更符合團體保險業務發展的有效考核辦法。
　　本文將通過六個部分來剖析實際績效考核在壽險團險業務運用中存在的問題并探討合適的考核方法。
　　第一部分主要通過國內外相關文獻研究，總結了壽險業績效管理的現狀。指出歐美發達國家開展績效管理工作重點在于對員工資質和個人行為進行評估，績效管理遵循以個體為中心原則，為企業員工提供良好的發展機遇。日本的企業

3、則更加注重團隊精神和團隊力量。國內關于績效管理的研究主要存在四個方面的問題:第一、國外前沿的績效管理應該怎樣與組織現實情況相結合;第二、對關鍵績效指標缺乏深刻認識，在制定指標時不夠靈活;第三、在績效管理的過程中如何保證主觀評價的真實性，以及對不同主體的矛盾評價該如何處理;第四、績效評價最終結果的運用對企業所發揮的積極作用，如何進一步把績效管理的理論和實踐相結合，促進企業的經營管理水平的大幅提高，通過建立科學的績效管理體系來提高管理者和員

4、工的業務水平，進而提高企業的核心競爭力是目前企業所必須要解決的問題。
　　第二部分主要闡述績效、績效管理的相關理論基礎。介紹了五種常見的績效考核辦法:層次分析法、DEA數據分析法、灰色關聯法、平衡計分卡、模糊綜合評價法以及各自的側重點。著重介紹了本文績效管理方法選用的平衡計分卡法，闡述了平衡計分卡法的本質特征、優缺點及四個必備要素:財務指標、客戶指標、內部業務流程指標、學習與成長績效指標。同時簡單介紹了團體保險業務的概念，團體保險

5、與個人保險的主要區別，團體保險業務的分類及基本投保原則。
　　第三部分主要是對團體保險業務現狀和其現行的績效管理關鍵指標情況進行分析，總結出現行績效管理辦法存在的四個問題:以KPI作為管理員工的工具，員工屬于被動接受考核狀態，參與度明顯不高;績效考核指標經過由上到下多層次的分解后，成為純粹的數字化指標，導致績效管理和公司長期戰略發展關系不大;指標的制定主要集中在財務指標及業務指標上，忽視了客戶關系、公司流程、及員工個人成長;缺乏高

6、效的績效過程監控，雖然制定了相關的工作流程及規范要求，但在績效目標分解到個人后，實際的操作卻由個人隨意變換，沒有按照流程及規范來操作。產生上述四個問題的主要原因是:考核者和被考核者在績效考核中的參與度太低，同時績效理念的缺乏和管理方案的落后也是重要原因。
　　第四部分主要是基于BSC的團體保險績效管理體系設計。闡述了建立BSC績效管理體系的目的及原則，從財務層面、客戶層面、內部流程層面、學習與成長層面分析得到基于BSC的團體保險績

7、效考核指標體系，采用層次分析法計算得到指標權重，依托指標權重和指標賦值得到團險績效考核綜合值。在公司層面的績效考核指標的設立與權重分配基礎上，將企業目標進一步分解，得到部門層而的考核目標，也就能建立部門層面的考核體系。在部門層面的績效考核指標基礎上，將企業目標進一步分解，得到團體保險業務人員的績效指標。
　　第五部分主要是基于BSC的團險績效管理實施措施及評價。平衡計分卡考核體系的有效實施需要有良好的運行氛圍，同時建立相應的制度保

8、障，最重要的一點是要提高全體員工對績效管理的認識，認可該績效管理辦法，提高員工配合完成績效管理的積極性。該管理辦法在實際實施中可能會存在一定的難度。首先，該辦法涉及面廣，需要單獨指定一個部門來完成此事，另外還需要其他所有部門的配合，不但增加了運行成本，而且各個部門之間的溝通協作難度也很大;其次，由于平衡計分卡績效考核指標是由四個部分的指標共同構成的，同時，它的考核目標是由公司的戰略目標分解而成的，因此，一旦考核目標的任何一個方面發生變化

9、和調整，或者是公司的戰略目標改變，平衡計分卡的考核指標就要做相應的調整，這樣又無形中增加了所有人的工作量。第三，業務員習慣了業績論英雄，要上升到和公司同呼吸共命運可能需要比較長的時間。因此，在全面推廣平衡計分卡方法的過程中，還需所用公司進行反復的探索和創新，只有內部進行反復交流和溝通，方可有效減少推廣中的摩擦，達到最佳的管理效果。
　　最后一部分是主要結論和合理化建議。平衡計分卡績效管理辦法實現了公司戰略目標和個人發展目標的有機結

10、合。設計的平衡計分卡指標根據公司的戰略目標進行逐層分解，確保各部門及員工的績效指標與公司整體戰略目標保持一致。從這個角度分析，本次所用的績效管理工具對帶動團體保險業務產生積極地影響?，F階段，平衡計分卡在國外多數企業使用并獲取良好的效果，但在國內因企業文化、管理模式等因素的影響，平衡計分卡績效管理方法在實際應用過程中有很多阻力。引入平衡計分卡以后，容易出現各層面的問題，基于上述背景下，彼此充分運用績效的反饋功能，堅持及時反饋、有效指導的原