我國網上銀行監管法律問題研究.pdf

1、自上世紀90年代以來，經濟的發展促進了網絡的不斷被利用，金融的發展更離不開網絡的支持，因此網上銀行應運而生。在短短的十幾年里，網上銀行的發展引人注目，從原來的質疑到現在的不可或缺。網上銀行對經濟的貢獻是有目共睹的。提供方便快捷的金融服務，作為其顯著的優勢，吸引著大量的顧客。
　　 然而，就是因為這種新興事物，從主管部門的重視到實施行之有效的監管措施、從制度的防范到專業監管人員的培養，從內部自律監管到外部稽查，等等，都需要一段時間

2、的調適和推出，可以說是一個孕育的過程，顯然會存在滯后或者不盡完善的地方，因此，網上銀行的監管的相關制度問題伴隨著其不斷成長壯大而不斷衍生。學術界對此展開深入的研究和調研，本人正是在這一背景下，通過考察較為發達的國家的事例和啟示，針對我國目前網上銀行監管仍然存在的問題，就如何完善我國網上銀行監管提出自己的建議和意見。
　　 論文主要分為四個部分，分別為：
　　 第一章：網上銀行監管概述。首先從基本概念入手，包括網上銀行的界

3、定和特性。進而闡述網上銀行監管的定義和必要性，以及基本原則，對網上銀行監管有基本了解。再者，闡述網上銀行的出現和壯大對傳統金融監管制度的挑戰。
　　 第二章：我國網上銀行監管立法現狀與主要問題。通過概述當前我國網上銀行監管制度的立法現狀，進而總結存在的問題，主要是：相關法律法規的不完善，出現了很多監管真空；市場準入和退出制度的不完善，無法實現對網上銀行實時監控；消費者利益保護機制的缺失，終究會造成公眾對網上銀行信心的弱化，不利于

4、網上銀行的發展；跨國機制的欠缺，不利于作為后發展國家更好的利用國際資源，還可能受國際不良因素的影響，阻礙我國網上銀行的健康發展。
　　 第三章：主要發達國家和地區網上銀行監管對我國的啟示。通過分析美國、歐盟和香港的網上銀行監管法律制度，總結出發達國家和地區網上銀行監管法律制帶給我們的啟示，對我國建立完善的網上銀行監管法律制度具有很強的借鑒意義。比如建立周密的風險防控體系，健全相關法律法規的建設；保護消費者利益，建立事故處理方式；

5、強化和規范監管手段，建立諸多實際操作可行的準則。
　　 第四章：也是本文的核心部分。針對上述提出的問題，借鑒國外經驗，提出自己的看法和構想，主要內容是：建立完善的我國網上銀行法律法規體系，包括適當時機建立一部網上銀行法，以及針對具體事項發布管理辦法和備忘錄；建立完善的市場準入和退出機制，即保持市場優勝劣汰又合理使用行政權力的監管；保護消費者利益同時加強銀行信息披露，做到二者合理平衡；建立跨國監管機制，主要是加強國際合作，學習國際