淺析商業養老保險在我國養老保險體系中的作用

1、淺析商業養老保險在我國養老保險體系中的作用摘要：隨著老齡化問題在我國的不斷凸現，如何提高養老保險制度的效率刻不容緩。目前，我國的養老保險體系主要是以現收現付制的社會養老保險制度為主，然而社會保險不但不足以滿足養老保險的需求，而且缺口很大。本文將從商業養老保險出發，來分析它在我國養老保險體系中的作用，體現政府、市場、個人三者之間的權利和義務的變動，通過市場效率來彌補政府的不足和失靈。關鍵詞：養老商業保險保障稅收一、我國養老狀況的基本特點（

2、一）人口老齡化問題日趨嚴重人口老齡化問題是任何社會發展到一定階段都必須面對的問題。按照國際通例，一個國家或者地區的65歲以上人口數量占到該地區7%或者60歲人口占到10%以上就標志著一個國家進入了老齡化的社會。我國最新一期的人口普查數據顯示，截至2001年12月，我國65歲以上老年人已經占我國社會總人口比例的7.1%，標志著我國已經正式進入了老齡化的社會。另據預測，到2020年，我國老年人總占比將約為16%，到2030年，該比例將達到2

3、5%，到2050年，可能高達30%，將比同時期世界平均的老齡化水平高出10%。（二）傳統家庭養老方式將被社會化、市場化養老替代研究表明，60歲以上人群，收入水平越高，越有意愿選擇社會養老，另一方面，客觀上未來中國的“421”家庭如何解決好養老問題，將很大程度上影響到經濟發展以及社會穩定。降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。（二）我國商業養老保險的優點1、在養老體系中起到社會養老保險的重要補充。當社會養老保險存在各種發

4、展和保障瓶頸時，商業養老保險的補充作用尤為明顯，目前我們的商業保險公司遍布全國，保障覆蓋面甚廣。個人在一定經濟能力前提下投保，可獲得保險公司的收益，在年老后按合同約定每月領取養老金。此外，商業保險在繳納與領取上比社會保險靈活很多，不受地域限制。商業養老保險是社會基本養老保險的必要補充，是社會養老保險體系的重要組成部分。2、在完善養老金積累增值機制方面，商業養老保險優勢明顯：第一，商業養老保險具有長期增值的機制保障。壽險公司以實施長期穩定

5、的投資策略，謹慎承擔著養老基金管理的責任，保障未來養老資金保值增值。第二，人們可以通過購買不同額度的商業養老保險或組合險種，積累適合個人養老需求資金，有效保證自身的生活品質。第三，我國保險法及相關法規不允許經營長期壽險業務的商業保險公司破產，這在法律上確保了商業養老保險的支付安全。3、在構建養老服務體系方面，商業養老保險可以充分運用市場機制，依據社會養老服務的現實需求，引導各種社會資源進入養老領域，實現養老資金的有效歸集，大大促進老年護