對我國金融體制改革歷史的思考---農村金融體制改革淺析

1、對我國金融體制改革歷史的思考對我國金融體制改革歷史的思考農村金融體制改革淺析農村金融體制改革淺析一當前農村金融問題現狀一改革的原因1.保障持續增加對農村的資本投入和發揮金融的促進農村經濟增長功能。2.當前農村資本形成不足，資金短缺已經成為農村經濟發展的“瓶頸”，完善農村金融體系，解決農村信貸資金需求，成為新農村建設中必須面對和解決的問題。二農村資金需求規模和對象1.農村基礎設施，城鎮化，大企業等的資金需求，借款人多為有政府背景的企業，數

2、額多為千萬及以上。2.農業產業化，中小企業等的資金需求，數額多為百萬和數十萬，由農村信用社等地方小金融機構承擔。3.農戶和城鄉個體工商戶的微貸款，資金需求額多為數萬元及數千元。這一層矛盾一直十分突出，是農村金融的基礎部分，也是農村金融體系中最薄弱的環節，急需新的金融體制來解決。二農村金融市場現狀從國務院發展研究中心調查結果顯示，農民真正能夠從正規機構得到貸款的大約只有20％左右，額度基本上是5000元左右，1萬元、2萬元以上的借貸較少，

3、而且生活類借貸多于生產性借貸，資金使用的效益尚處于較低水平。一方面，銀行惜貸；另一方面，農民對貸款的需求卻不能滿因此它在有效利用鄉土信用資源，滿足農村融資需求，緩解農村資金緊張狀況方面所起的作用受到很大的限制。四我國農村金融體制存在問題的原因（1）商業銀行和農村發展銀行的機構和職能萎縮，基本上喪失了信貸支農功能。國有大型銀行在商業化改造過程中，從縣鄉撤減機構收縮業務，農村整體資金供應能力下降。（2）現有基層金融服務機構缺乏有效的金融技術

4、和產品，與借款人之間的合作存在制度和技術障礙。金融機構難以把握應對農業的自然風險和市場風險，農村微貸款中有一部分是用于日常生活之需，與傳統金融機構貸款的生產性用途相矛盾，農村信用社受到行政干預和利潤導向行為的引導，滿足需求作用有限。（3）國有商業銀行和農村信用資產質量差，虧損嚴重，風險大，服務水平低，貸款手續繁瑣，時間過長。農村金融的筆數巨大，但單筆資金數額小，信息不對稱，耗時多成本高。傳統銀行要求房屋，土地等抵押物，基層農戶和個體缺乏