銀行各種安全風險案例匯編（二）

1、為拓展業務引發的案例為拓展業務引發的案例一、案例情況系統展示兩筆支行柜員“個人客戶當日累計異常支付、個人客戶N日累計異常支付、個人客戶單筆異常支付”重點關注的準風險事件，經調閱客戶賬戶交易明細及相關憑證；某茶業有限公司通過網銀轉個人結算賬戶楊某某數百萬元、熊某某數百萬元，當日客戶在收到轉款后，由代理人王某在通過柜面交易又轉回該茶業有限公司，故監測人對此筆準風險事件下發查詢，要求網點核實原因，是否有洗錢嫌疑。經網點核查人員查實：“該筆業務

2、為有限公司半年期貸款到期，因貸款延期需要，將公司資金轉出再回收，不存在洗錢嫌疑”。監測人員認為該往來賬戶的交易存在異?？梢尚袨?，同時對該賬戶下發協查通知書進一步核實。后經內控合規部核實：“該企業有小企業網絡循環貸款（網貸通）1000萬元，合同約定循環貸款期限12個月，放款提款由客戶通過網上銀行自助操作，貸款時設定提款期限為半年?，F階段為夏茶生產銷售高峰期，需要大量流動資金，該公司賬戶余額有限，但貸款又到期在即，網點還款提示后，公司自籌資

3、金提前還款，故循環操作多次并形成多筆還款和提款業務。二、案例分析（一）根據中國人民銀行文件的規定:“嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶轉賬業務中對于單位結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元的，具有一種或多種特征的可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件”。該往來賬戶一是存在賬戶資金快進快出，不留余額或留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯；二是拆

4、分交易，故意規避交易限額的可疑情形，應上報人民銀行反洗錢部門并對該往來戶進行可疑關注，同時關閉該賬戶的網銀對外轉賬功能。（二）網點管理人員的風險防控意識淡薄。從核查人員的回復“因貸款延期需要，將公司資金轉出再回收，不存在洗錢嫌疑；”來分析，該往來戶與2戶個人銀行結算賬戶頻繁發生轉出轉入業務，通過虛增交易額（累計萬元）來獲取銀行貸款的延期；且支行信貸管理人員未對信貸資金進行跟蹤管理，對該類交易行為視而不見，致信貸資金處于極高的風險隱患之中

5、，易引發不良貸款的產生。三、案例啟示（一）組織員工學習總行文件，引導員工樹立依法合規意識，使柜員嚴格按照人民銀行的相關制度規定辦理業務。中存在的問題要馬上指出，對柜員的不良習慣和不規范操作進行及時糾正，確保事中控制到位。（三）網點負責人及業務管理人員應充分發揮管理者職能，加大對違規行為的督導及考核問責力度。對于履查履犯、敷衍怠懈、有意違反流程操作的柜員要按照有關規定嚴肅處理，促使其加強工作責任心，養成合規的操作習慣。柜員操作失誤引發的案

6、例柜員操作失誤引發的案例一、案例經過柜員使用交易為某往來戶劃轉救災捐款，往來戶出具的是轉賬支票，柜員輸入憑證種類為特種轉賬借方憑證，授權人員在未仔細核對記賬憑證各要素的情況下授權辦理此業務，最終未將此筆轉賬支票進行銷號，導致風險事件的形成。二、案例分析雖然此筆差錯的形成帶有偶然性但卻反映出柜員風險防控意識淡薄，操作存在隨意性。同時授權人員履職不到位，失去了事中控制的效能和把關堵口的作用，從而形成潛在的風險隱患。三、案例啟示（一）加強柜員

7、業務培訓力度的同時，增強對柜員責任意識的培養。在辦理業務的各項環節中，柜員要做到審慎操作，嚴格按照操作流程辦理業務，保證辦理的業務準確無誤，從而提高運營核算質量，降低柜員的風險暴露水平。（二）加強授權人員的履職，充分發揮事中控制的職能。強化事中控制，加大審核力度，真正起到防線作用，將風險控制在萌芽狀態。成功堵截冒名辦理密碼重置業務的案例成功堵截冒名辦理密碼重置業務的案例一、案例經過日前，一名客戶到銀行辦理銀行卡密碼重置業務，柜員受理后，

8、認真對該客戶與所持身份證進行比對，發現臉型雖有些相仿，但還是有些差別，就通過核查系統認真核對，該客戶發現柜員有些疑惑，就催促柜員快點辦理，在應答柜員詢問時，其堅稱是本人，并對身份證出生日期、住址對答如流，柜員立即向當班行長進行了報告。當班行長經過認真核對后，詢問客戶家庭電話，該客戶回答不出，才不得承認了不是持卡人并以有事為由要回證件迅速離開了網點。避免了一起假冒他人身份辦理密碼重置業務的外部風險事件的發生，從源頭上堵截了外部欺詐案件的發