風險管理與人身保險

1、第一章第一章風險與風險管理概述風險與風險管理概述第一節第一節風險概述風險概述一、風險的定義：一、風險的定義：1損失的不確定性2實際結果與預期結果的偏離程度3可能的損失4期望損失（風險發生的概率損失的程度）二、風險的特征二、風險的特征1客觀性2偶然性3損失性（本質特征）4可測性（大量、同質數據的統計）5可變性（舊風險慢慢消失、新風險又不斷出現）三、風險的構成要素（三、風險的構成要素（4個）個）（一）風險暴露風險暴露——風險承擔著面臨風險的

2、狀態分類：實物資產風險暴露金融資產風險暴露法律責任風險暴露人力資本風險暴露（二）風險因素風險因素1物質風險因素（低洼地的建筑、失修的電線、不良嗜好等等）2道德風險因素（個體的故意行為使風險發生）3心理風險因素（購買保險后心存僥幸，不注意、不關心）4社會風險因素（經濟危機、政治動亂、種族矛盾等等）（三）風險事件風險事件（火災、地震、盜竊、人的死亡疾病等等）（四）損失損失定義：人身傷亡人身傷亡或經濟價值經濟價值的非故意的、非計劃的、非預期的

3、減少。風險事件的發生風險事件的發生和風險因素的存風險因素的存在都可能導致損失，例如，風險因素的存在引起憂慮和緊張、引起資源配置扭曲、引起風險處理費用。分類：1直接損失2間接損失或五、風險成本五、風險成本定義：是指由于風險事件的發生或者風險因素的存在引起的費用支出。包括發生損失產生的成本、不確定性本身引起的成本。風險事件發生所導致的成本包括：風險事件的直接損失、風險事件的間接損失。風險因素存在索引起的成本包括：1資源非優化配置（提前2小時

4、候機）2對風險的恐懼和憂慮所引起的機會成本（焦慮恐懼引起負面效應，這些精力本可以做別的事情）第二節第二節風險管理概述風險管理概述一、風險管理的定義風險管理的定義——以最小的成本（包括人力、物力、財力和）獲得最大的安全保障。風險管理由確定風險管理目標、風險識別、風險衡量、風險管理措施的選擇與實施、效果評價等環節組成。其中風險識別和風險衡量統稱為風險評估，它是風險管理的基礎。二、風險管理的重要性風險管理的重要性（對企業、對家庭、對社會）三、

5、風險管理的原則三、風險管理的原則1全面周詳的原則2量力而行的原則——根據自身財務承受能力決定采用何種風險管理措施，如自留風險、轉移風險、購買保險和損失控制。3成本效益比較原則——在承辦約束下選擇最佳的風險處理方法，如自留風險、轉移風險、購買保險和損失控制。四、風險管理的職能定位和組織四、風險管理的職能定位和組織（一）風險管理的職能定位（一）風險管理的職能定位風險管理的基本職能是最大限度地減少組織和個人的不確定性。公司管理職能分為：戰略管